À l'approche des fêtes, le stress financier devient une réalité pour de nombreuses familles. Dans cette interview exclusive réalisée par C'Finance, média panafricain spécialisé dans l'information financière, Patrice Dibonan Koné, banquier et formateur en finance, diplômé de l'Institut National Polytechnique Félix Houphouët-Boigny et manager de l'équipe des analystes de crédit Corporate à Ecobank Côte d'Ivoire, partage ses conseils avisés pour gérer les dépenses et éviter les pièges de la surconsommation. Monsieur Koné est l'un des acteurs financiers les plus suivis de son domaine sur les réseaux sociaux. Découvrez avec lui comment se prémunir contre le stress financier, surtout en cette période de fêtes de fin d’année. Lisez plutôt !
C’Finance (CF) : Présentez-vous à nos lecteurs !
Patrice Dibonan Koné (P.D.K.) : Je me nomme Patrice Dibonan KONE, je suis diplômé de l'Institut National Polytechnique Félix Houphouët-Boigny (INP-HB) de Yamoussoukro, où j'ai obtenu un diplôme d'ingénieur en Hautes études en assurance (HEA). Je suis également titulaire de plusieurs certificats internationaux en finance.
J'ai débuté ma carrière comme analyste en banque d'investissement, avant de rejoindre un fonds d'investissement sud-africain. J'ai une solide expérience dans le domaine bancaire et je suis actuellement manager de l'équipe des analystes de crédit Corporate à Ecobank Côte d'Ivoire, où je coordonne également la structuration des dossiers des multinationales de la banque panafricaine.
Passionné par la finance, je suis en parallèle formateur et conférencier dans le domaine de la banque. Je suis par ailleurs très actif sur le réseau social professionnel LinkedIn avec une page qui comptabilise près de 17 000 abonnés où je partage des informations et du contenu dans le domaine de la finance.
CF : En ces périodes de fin d’année, on entend parler de stress financier. Comment définissez-vous ce concept ?
P.D.K. : Pour moi, le stress financier n’est rien d’autre que l’état d’anxiété dans lequel une personne se trouve lorsqu’elle fait face à une tension de trésorerie ou à un gap de liquidité. Cela est souvent lié au fait que les revenus disponibles ne parviennent pas à couvrir les engagements financiers.
CF : Comment se manifeste le stress financier au niveau des ménages, des particuliers ?
P.D.K. : Le stress financier se manifeste de plusieurs manières. La personne concernée peut déprimer, être tendue ou isolée en raison de la pression sociale ou familiale. Cette tension impacte l’équilibre familial, la performance au travail et la capacité à réfléchir sereinement sur les solutions financières.
CF : Quelles sont les principales causes du stress financier au niveau des ménages, des particuliers ?
P.D.K. : Le stress financier provient essentiellement d’une mauvaise planification. Beaucoup d’individus n’ont pas de budget clair pour leurs revenus et dépenses, contrairement aux entreprises. Un manque de préparation face à des dépenses imprévues ou une mauvaise gestion des engagements financiers peut créer cette situation.
CF : Les dépenses imprévues, les dépenses incompressibles ou encore le fait de vouloir vivre au-dessus de ses moyens ne sont-ils souvent source de stress financier ?
P.D.K. : Bien sûr. Les dépenses imprévues ou non anticipées déséquilibrent le budget et deviennent une source récurrente de stress. Pour éviter cela, il est essentiel de prioriser les dépenses essentielles et d’allouer une réserve aux imprévus, tout en vivant en fonction de ses moyens.
CF : Comment peut-on mieux gérer les dépenses imprévues ?
P.D.K. : La gestion des dépenses imprévues nécessite une discipline budgétaire stricte. Il faut établir un budget en y intégrant une réserve pour imprévus et s’assurer que cette réserve reste disponible. Si elle n’est pas utilisée un mois, elle peut être reportée sur le mois suivant pour renforcer cette sécurité financière.
Les dépenses imprévues ou non anticipées déséquilibrent le budget et deviennent une source récurrente de stress. Pour éviter cela, il est essentiel de prioriser les dépenses essentielles et d’allouer une réserve aux imprévus, tout en vivant en fonction de ses moyens.
CF : Les périodes de fête de fin d’années sont-elles des moments propices au stress financier ? Pourquoi ?
P.D.K. : Oui, les périodes de fin d’année sont propices au stress financier en raison de l’intensité des dépenses liées aux festivités, aux dons familiaux et à l’achat de cadeaux. Si ces dépenses ne sont pas planifiées, elles peuvent rapidement excéder les revenus disponibles, provoquant ainsi une forte pression.
CF : Le plus souvent, le souci de vouloir satisfaire la famille, notamment madame et les enfants, surtout en ces périodes de fêtes, ne participe-t-il pas à aggraver les tensions financières au sein des ménages ? Comment y remédier ?
P.D.K. : Effectivement, la pression pour satisfaire les attentes de la famille peut aggraver les tensions financières. Pour y remédier, il est crucial de planifier ces dépenses dès le début de l’année et de communiquer ouvertement avec les membres de la famille pour aligner les attentes avec les moyens financiers disponibles.
CF : Au sein des ménages, est-ce que le stress financier ne peut pas être source de tensions conjugales ?
P.D.K. : Naturellement, le stress financier peut entraîner des tensions conjugales. Une mauvaise gestion des finances ou des dépenses disproportionnées peut créer des conflits. Pour prévenir cela, il est important de planifier ensemble les finances du foyer et de maintenir une hygiène financière stricte.
CF : Prendre un prêt pour fêter constitue-t-il une solution au stress financier ou ne fait-il que reporter ou retarder le stress financier ?
P.D.K. : Prendre un prêt pour consommer n’est qu’une solution temporaire qui reporte le problème. Cela réduit la capacité financière future et crée un cycle vicieux d’endettement. Il vaut mieux vivre selon ses moyens et préparer les dépenses à l’avance.
CF : Quelles solutions pour éviter le stress financier, surtout lors des fêtes ?
P.D.K. : Pour éviter le stress financier pendant les fêtes, il faut prioriser les dépenses essentielles, comme celles des enfants ou de la famille proche. Une épargne préalable dès le début de l’année pour couvrir ces besoins peut éviter des situations d’urgence financière.
CF : Comment gérer au mieux le stress financier une fois qu’il est déjà là ?
P.D.K. : Une fois le stress financier installé, il faut prioriser le remboursement des dettes et réduire les dépenses non essentielles pour rééquilibrer la situation. Adopter une stricte discipline budgétaire et éviter tout nouvel endettement est essentiel.
CF : La planification annuelle avec des objectifs financiers clairs constitue-t-elle une solution aux soucis financiers au niveau des ménages ?
P.D.K. : Oui, la planification annuelle est un puissant outil de gestion financière. Elle permet d’anticiper les revenus et les dépenses, de prévoir les imprévus et de maintenir une sécurité financière. Une telle planification apporte sérénité et équilibre dans la gestion des finances du foyer.
CF : En conclusion, quel conseil général donneriez-vous pour éviter le stress financier ?
P.D.K. : Anticipez et planifiez. Établissez un budget, respectez-le et soyez discipliné. Mettez de côté une partie de vos revenus chaque mois pour les imprévus. Évitez de vivre au-dessus de vos moyens. Faites preuve de transparence avec votre famille sur vos limites financières et privilégiez une gestion responsable pour maintenir un équilibre durable.
Interview réalisée par
Mamadou OUATTARA et Ra-Yangnéwendé
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